SIMULADOR GRATUITO · REVISADO 2/08/2026
Calculadora de depósito a plazo fijo
Convierte una TAE llamativa en euros: intereses brutos, IRPF estimado, ganancia neta, poder adquisitivo y qué ocurriría si cancelas antes del vencimiento.
Introduce las condiciones
Resultado al vencimiento
Si cancelas antes
—
El mismo depósito a distintos plazos
La tabla mantiene capital y TAE para aislar el efecto del plazo. No supone que el banco vaya a ofrecer la misma TAE en todos los vencimientos.
| Plazo | Interés bruto | IRPF estimado | Ganancia neta | Capital neto |
|---|
Metodología pública
- Interés del plazo: transforma la TAE en una rentabilidad efectiva para los meses introducidos:
(1 + TAE)meses/12 − 1. - Fiscalidad: aplica los tramos del ahorro al interés y calcula solo el impuesto adicional que provoca este depósito sobre las otras rentas indicadas.
- Inflación: divide el capital final entre la inflación acumulada durante el plazo para expresarlo en euros de hoy.
- Cancelación: calcula el interés acumulado hasta el mes elegido y resta el porcentaje de penalización introducido. Si el contrato no permite cancelar, no muestra un rescate ficticio.
La escala utilizada es 19 %, 21 %, 23 %, 27 % y 30 % desde 2025. El banco suele practicar una retención, pero la cuota final depende del conjunto de la base del ahorro.
TAE, TIN y plazo no son lo mismo
La TAE sirve para comparar ofertas porque anualiza el rendimiento e incorpora gastos y frecuencia de pagos según las condiciones del producto. El TIN es el tipo nominal y no basta, por sí solo, para comparar depósitos con liquidaciones o costes distintos.
Introduce la TAE oficial de la oferta. Añade costes únicamente si sabes que no están incluidos en ella, para no contarlos dos veces.
La liquidez forma parte del rendimiento
Algunos depósitos admiten cancelación anticipada y otros no. Cuando se permite, el contrato puede reducir o eliminar intereses. Una rentabilidad algo mayor no compensa si bloquea dinero que podrías necesitar.
Compara el resultado con el comparador de depósito, cuenta y fondo monetario.
Fondo de Garantía de Depósitos
La cobertura general para depósitos elegibles es de hasta 100.000 € por titular y entidad, incluyendo principal e intereses. Si concentras más, revisa titulares, entidad jurídica y condiciones; no basta con que dos marcas comerciales parezcan distintas.
Fuentes y supuestos
- Banco de España: simulador de intereses y TAE de depósitos.
- Banco de España: TAE para comparar depósitos.
- Banco de España: cancelación anticipada.
- AEAT: gravamen de la base del ahorro.
Responsable: Albert Puig Segura · Última revisión: 2 de agosto de 2026 · Cálculo educativo, no oferta bancaria ni asesoramiento fiscal.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto gano con 10.000 € al 3 % TAE durante tres meses?
La ganancia bruta no es 300 €. La TAE es anual: para tres meses, el interés efectivo ronda una cuarta parte, antes de impuestos y según la fórmula de la oferta.
¿La retención del 19 % es siempre el impuesto final?
No necesariamente. El interés se integra en la base del ahorro y puede ocupar tramos superiores según el resto de tus rentas.
¿Puedo cancelar siempre un depósito?
No. Depende del contrato. Algunos no permiten cancelación y otros reducen o eliminan los intereses generados.
¿Un depósito puede perder poder adquisitivo?
Sí. Aunque el capital nominal aumente, la inflación puede superar la rentabilidad neta después de impuestos.
Experiencia y criterio personal
Mi forma de comparar entidades
Perseguir cada promoción bancaria puede dar unos euros y consumir una cantidad absurda de atención. Yo comparo el rendimiento neto, los límites, la protección y la fricción real. Si la diferencia es pequeña, prefiero una estructura sencilla que pueda mantener sin convertir mis finanzas en un segundo empleo.
Albert Puig · Ingeniero, inversor y creador de estas herramientas.