Hipoteca · Cambiar de banco
Calculadora de subrogación de hipoteca y punto de equilibrio
Una cuota menor no convierte automáticamente una subrogación en buena. Hay que recuperar tasación, comisiones y cualquier otro coste del cambio.
Calculadora interactiva
Prueba tu escenario
El resultado solo cambia cuando pulsas «Calcular».Qué decisión ayuda a tomar
La decisión depende del capital pendiente y de los años que quedan. Un ahorro mensual atractivo puede no compensar si planeas vender pronto o si la nueva oferta exige vinculaciones caras.
Ejemplo para leer bien el resultado
Si el cambio ahorra 70 € al mes y cuesta 1.400 €, el punto de equilibrio simple llega en 20 meses. Antes de aceptar, añade el coste anual de cada vinculación.
Cómo se calcula
Se calculan dos préstamos equivalentes con el mismo capital y plazo restante. El punto de equilibrio divide los costes iniciales entre el ahorro mensual; el ahorro total mantiene ambos tipos constantes.
Fuente y límites
Banco de España: subrogación o cambio de banco. La fuente respalda el criterio financiero o regulatorio; la simulación es propia y educativa.
Los cálculos no constituyen asesoramiento financiero, fiscal ni jurídico. Los resultados redondean para mostrarse, pero las operaciones se realizan con mayor precisión.
Preguntas frecuentes
¿Puedo cambiar plazo y tipo?
En una subrogación acreedora puede modificarse el tipo, el plazo o ambos; otras condiciones pueden requerir novación.
¿Debo sumar seguros y tarjetas?
Sí. Introduce como costes iniciales o compara también su coste anual para no medir solo la cuota.
Siguiente paso
Guarda el escenario prudente y compáralo con una alternativa antes de mover dinero.
Experiencia y criterio personal
Mi experiencia con la vivienda
Después de comprar, reformar y preparar la venta de mi propio piso dejé de mirar la vivienda como una discusión de bar entre “comprar siempre” y “alquilar siempre”. Las dos opciones pueden salir bien y las dos pueden salir fatal. Yo usaría esta herramienta para poner precio a cada escenario y después añadiría una pregunta que ninguna calculadora resuelve: ¿qué opción te deja vivir como quieres durante los próximos años?
Albert Puig · Ingeniero, inversor y creador de estas herramientas.