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Calculadora de comisiones de inversión
Compara dos fondos, ETF o carteras y descubre cuánto pueden restar las comisiones a tu patrimonio. Verás el coste total en euros, el capital final y a cuántas aportaciones equivale la diferencia.
Resultado de la comparación
La diferencia incluye las comisiones y la rentabilidad que ese dinero deja de generar.
Capital final estimado
Ajusta las comisiones para ver cuánto cambia el resultado.
| Concepto | Sin costes | Opción A | Opción B |
|---|---|---|---|
| Capital final | — | — | — |
| Impacto de comisiones | 0 € | — | — |
| Capital aportado | — | — | — |
Modelo educativo. El coste anual reduce la rentabilidad bruta; el coste fijo se descuenta cada mes y la comisión de entrada se aplica al capital inicial y a cada aportación. No incluye impuestos, horquillas, inflación ni variaciones reales del mercado.
Cómo calcular el coste real de las comisiones
Una diferencia anual pequeña puede parecer irrelevante, pero se repite sobre un patrimonio que crece. El coste no es solo la cantidad que sale de la cuenta: también incluye la rentabilidad futura que deja de generar ese dinero.
Qué comisiones conviene incluir
- Coste anual total: TER, gestión, depósito, plataforma o asesoramiento que se cobra de forma recurrente.
- Comisión sobre aportaciones: suscripción, compra, cambio de divisa o cualquier porcentaje aplicado al dinero que entra.
- Coste fijo anual: custodia, mantenimiento o tarifa plana que no depende del capital.
Consulta siempre el folleto o documento de datos fundamentales del producto. Dos opciones solo son comparables si persiguen un objetivo y un nivel de riesgo similares.
Conjunto de datos · Actualizado el 3 de agosto de 2026
Cuánto cuesta pagar un 1,50 % en vez de un 0,25 % durante 10, 20 y 30 años
Esta simulación mantiene idénticos el capital, el plazo y una rentabilidad bruta hipotética del 6 %. Solo cambia el coste anual total. Así se aísla la factura de 1,25 puntos porcentuales de diferencia: lo cobrado y la rentabilidad compuesta que ese dinero deja de generar.
Matriz 1 · Capital inicial sin nuevas aportaciones
| Capital inicial | Plazo | Final A | Final B | Diferencia | Brecha sobre A |
|---|---|---|---|---|---|
| 10.000 € | 10 años | 17.491 € | 15.530 € | 1.961 € | 11,2 % |
| 10.000 € | 20 años | 30.592 € | 24.117 € | 6.475 € | 21,2 % |
| 10.000 € | 30 años | 53.507 € | 37.453 € | 16.054 € | 30,0 % |
| 50.000 € | 10 años | 87.453 € | 77.648 € | 9.804 € | 11,2 % |
| 50.000 € | 20 años | 152.960 € | 120.586 € | 32.374 € | 21,2 % |
| 50.000 € | 30 años | 267.535 € | 187.266 € | 80.270 € | 30,0 % |
| 100.000 € | 10 años | 174.906 € | 155.297 € | 19.609 € | 11,2 % |
| 100.000 € | 20 años | 305.920 € | 241.171 € | 64.748 € | 21,2 % |
| 100.000 € | 30 años | 535.071 € | 374.532 € | 160.539 € | 30,0 % |
Matriz 2 · 10.000 € iniciales y 300 € al mes
| Plazo | Final A | Final B | Diferencia | Equivale a cuotas de 300 € |
|---|---|---|---|---|
| 10 años | 65.611 € | 60.672 € | 4.939 € | 16,5 |
| 20 años | 162.879 € | 139.365 € | 23.514 € | 78,4 |
| 30 años | 333.005 € | 261.572 € | 71.433 € | 238,1 |
Metodología reproducible
- Rentabilidad bruta anual constante del 6 %; no es una previsión.
- Rentabilidad neta anual de A: 5,75 %. Rentabilidad neta anual de B: 4,50 %.
- Conversión a tipo mensual equivalente y capitalización mensual.
- En la segunda matriz, la aportación de 300 € se añade después de aplicar la rentabilidad de cada mes, igual que en la calculadora principal.
- Sin impuestos, inflación, comisiones de entrada, costes fijos ni cambios de cartera, para aislar el coste anual.
- Cifras completas en el CSV; tablas redondeadas al euro.
Fuentes de criterio: la CNMV explica que las comisiones pueden incidir de forma significativa en la rentabilidad y que deben revisarse en el folleto y el DFI; su guía del DFI recuerda que los gastos corrientes reducen el beneficio potencial. La SEC muestra el mismo efecto de las comisiones sobre el capital que permanece invertido.
Datos calculados por Albert Puig Segura. Licencia de reutilización: puedes citar y reutilizar las tablas con enlace a esta página y sin presentar la simulación como rentabilidad esperada.
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Preguntas frecuentes sobre comisiones de inversión
¿Qué diferencia hay entre TER y comisión de gestión?
La comisión de gestión es uno de los costes del producto. El TER o gastos corrientes reúne varios costes recurrentes y suele ser una referencia más útil para comparar productos similares, aunque puede no incluir compra, venta, divisa o asesoramiento.
¿La calculadora muestra las comisiones cobradas exactamente?
No. Estima su impacto con supuestos constantes. El cobro real puede realizarse en momentos distintos y la rentabilidad del mercado variará. Utilízala para comparar órdenes de magnitud, no como una liquidación exacta.
¿Un producto más barato siempre es mejor?
No necesariamente. Antes de comparar costes debes comprobar que las opciones ofrecen una exposición, riesgo, liquidez, fiscalidad y servicio equivalentes. El coste importa, pero no sustituye el análisis del producto.
¿Por qué la pérdida final supera las comisiones pagadas?
Porque cada euro descontado deja de permanecer invertido. A largo plazo también se pierde la rentabilidad compuesta que ese euro habría podido generar.
Experiencia y criterio personal
Mi criterio como inversor
He cambiado bastante mi forma de invertir. Antes me atraía más encontrar “la mejor” opción; ahora valoro mucho más una estructura que entienda, pueda medir y no me obligue a tomar decisiones cada semana. Mi opinión: la constancia mediocre suele ganar a la brillantez intermitente.
Albert Puig · Ingeniero, inversor y creador de estas herramientas.
Vídeo de Albert relacionado con esta decisión
Cómo te quitan dinero sin que lo notes
No sustituye los cálculos de la página: añade mi razonamiento, ejemplos y matices personales.