Cuánto ganas realmente con Trade Republic después de impuestos

Calculadora de rentabilidad neta

Introduce el saldo, la TAE de tu cuenta y el mes de inicio. Puedes simular hasta 120 meses, manteniendo los tipos constantes como hipótesis; no es una garantía de remuneración futura.

Qué cambia entre 10.000 €, 50.000 € y 100.000 €

Simulación de 12 meses completos, con tipos constantes del 3,04 % TAE hasta 50.000 € y del 2,27 % sobre el exceso, retención mensual del 19 %, sin aportaciones ni otra base del ahorro. Importes redondeados a euros, calculados con el mismo modelo de la herramienta. No son una oferta garantizada: el banco liquida por días y puede cambiar sus condiciones.

La última fila usa dos tipos: 3,04 % hasta 50.000 € y 2,27 % para el resto. Una TAE grande en el titular no se aplica necesariamente a todo el dinero; por eso la calculadora separa ambos tramos.

La matriz de decisión que sí importa

Metodología del cálculo

1. Convierte la TAE en tipo efectivo mensual: (1 + TAE)^1/12 − 1.
2. Añade la aportación al inicio de cada mes, aplica la TAE principal hasta el límite indicado y la TAE del exceso al saldo restante.
3. Resta cada mes el 19 % de retención antes de reinvertir los intereses restantes.
4. Al cerrar cada año natural, o el último mes del escenario, calcula el IRPF incremental: impuesto(otra base anual + intereses de ese año) − impuesto(otra base anual). Los tramos vuelven a empezar en enero.
5. Descuenta del saldo la diferencia entre ese impuesto y lo ya retenido como reserva. No supone que Hacienda cobre en diciembre ni que se vuelva a pagar la retención.
6. Usa la escala conjunta estatal y autonómica de territorio común: 19 % hasta 6.000 €, 21 % hasta 50.000 €, 23 % hasta 200.000 €, 27 % hasta 300.000 € y 30 % sobre el exceso. Mantiene esta escala en los años futuros simulados, sin predecir cambios fiscales.
7. Descuenta la inflación para expresar el saldo final en euros de poder adquisitivo aproximado de hoy.

La ganancia real descuenta el saldo final y cada aportación a euros del inicio, teniendo en cuenta que las aportaciones entran al principio de cada mes. La inflación del formulario es un supuesto constante, no una previsión. El porcentaje neto divide el interés neto por todo lo aportado: no es una TAE ni una rentabilidad anualizada. El cálculo utiliza meses iguales y no reproduce las liquidaciones diarias ni sus redondeos a céntimos.

Protección del efectivo: no simplifiques demasiado

Trade Republic explica que el efectivo depositado en bancos asociados está legalmente protegido hasta 100.000 € por cliente y banco. También indica que, en determinados casos, el saldo puede distribuirse entre bancos asociados o diversificarse en fondos del mercado monetario; estos últimos son activos en custodia separada y no depósitos cubiertos por un fondo de garantía.

La conclusión práctica no es “seguro” o “inseguro”. Es comprobar en la aplicación y en la documentación contractual dónde se mantiene tu saldo concreto. Si quieres entender la diferencia entre depósitos, valores y custodia, lee también qué pasa con tu dinero si quiebra un banco.

Preguntas frecuentes

Fuentes y fecha de revisión

• Trade Republic: interés sobre el efectivo y condiciones anunciadas.
• Trade Republic: protección legal de depósitos y valores.
• BOE: Ley del IRPF, escalas del ahorro (artículos 66 y 76).

Responsable editorial: Albert Puig Segura. Última comprobación de fuentes y cálculo: 9 de septiembre de 2026. Próxima revisión prevista: cuando cambie la remuneración anunciada o, como máximo, en 30 días.