Herramienta gratuita · revisada el 2 de agosto de 2026

Calculadora: amortizar hipoteca reduciendo plazo o cuota

Compara las dos opciones de una amortización parcial con la misma cantidad y los mismos supuestos.

Metodología y fuente

El Banco de España confirma las dos alternativas habituales: mantener cuota y reducir plazo o mantener plazo y reducir cuota. Revisa la comisión pactada.

El cálculo se realiza en tu navegador y no guarda importes.
Los campos son editables; los valores iniciales son un ejemplo, no una recomendación.
Las cifras visibles se redondean, pero las fórmulas conservan decimales.
Última revisión: 2 de agosto de 2026. Responsable editorial: Albert Puig.

Interpreta el resultado

No uses una cifra aislada como permiso para gastar o invertir. Repite el cálculo con menos ingresos, más gastos o menor rentabilidad y visita Hipotecas y amortización para completar la decisión.

Experiencia y criterio personal

Mi experiencia con la vivienda

Compré un piso por unos 63.000 € cuando todavía sabía bastante menos de inversión que ahora. La experiencia me enseñó que una vivienda no se decide solo comparando cuota y alquiler: importan los gastos de entrada, el tiempo, la liquidez y la libertad que pierdes o ganas. Mi opinión es poco romántica: una casa puede ser una gran operación o una cadena con calefacción. Depende de los números y de tu vida.

Albert Puig · Ingeniero, inversor y creador de estas herramientas.

CUOTA O PLAZO: LA DECISIÓN REAL

Qué suele cambiar al amortizar una hipoteca

Una amortización parcial reduce el capital pendiente. Después puedes mantener el vencimiento para pagar menos cada mes o mantener una cuota parecida para terminar antes. La opción adecuada depende de si priorizas ahorro total o margen mensual.

Reducir plazo

Si puedes conservar la cuota, normalmente recortas más meses y más intereses futuros. Es la comparación relevante cuando el objetivo es minimizar el coste total.

Reducir cuota

Disminuye la obligación mensual y mejora liquidez. Puede ser preferible si buscas un colchón mayor, aunque el préstamo continúe durante más tiempo.

Incluir la comisión

Introduce la comisión real de tu contrato. Sus límites dependen, entre otros factores, de la fecha, el tipo de interés y lo pactado; no supongas que siempre es cero.

Cómo interpretar el resultado

No compares solo la nueva cuota: revisa también intereses totales y meses ahorrados.
Mantén un fondo de emergencia: el capital amortizado deja de estar disponible.
Compara alternativas con el mismo riesgo: una rentabilidad de inversión futura no está garantizada, mientras que el ahorro de intereses se calcula sobre tu préstamo.

Fuentes oficiales: el Banco de España explica que la amortización parcial puede reducir cuota o vencimiento. Consulta también el artículo 23 de la Ley 5/2019 y tu documentación contractual para las compensaciones aplicables.